לקיחת משכנתא לקניית בית היא תהליך חשוב ומורכב שדורש תכנון והבנת המושגים הבסיסיים. במאמר זה נעזור לך להבין איך תהליך לקיחת משכנתא עובד, מהן הצעדים החשובים לקחת בחשבון, ומהן המאפיינים החשובים לבחון במוצרי המשכנתא השונים.
שלב ראשון בתהליך הוא קביעת סכום ההלוואה שאתה צריך והתאמתו ליכולת השיעורית שלך. בשלב זה, יש לבחון את ההכנסה וההוצאה שלך, לכלול בהוצאה את האשראי והחובות הקיימות, ולקבוע איזה סכום אתה מעוניין לשלם על ההון העצמי. בנוסף, כדאי לבחון את תקופת ההלוואה הרצויה, המשך ההלוואה ותעריף ההלוואה המועדף על הבנק או חברת הביטוח.
שלב הבא הוא איתור ובחינת חברות המשכנתאות הרלוונטיות. בשלב זה, כדאי להכיר את המונחים העיקריים בתחום המשכנתאות, לבדוק את תנאי ההלוואה המגיעים והתעריפים של החברות השונות, ולבחון את התנאים הנוספים שהן מציעות כמו תקופת ההלוואה המותאמת, האפשרות לשנות סוג ההלוואה או לשלב תוכניות חסכון נוספות. כדאי גם לבדוק את אמינותן ושליחותן של חברות המשכנתאות באמצעות נתונים מרשות התקשורת הישראלית, ביקורות וחוות דעת של לקוחות קודמים.
במידה וכבר נמצאה חברת משכנתאות שמתאימה לך, השלב הבא הוא הגשת הבקשה להלוואה. ניתן להגיש בקשה גם בשלב הקודם, אם זה נראה הולם, ולשים בקשה רשמית רק אם הצעת ההלוואה המוגשת לך על תנאים אשר אתה חושב שהם הולמים עבורך. אתה יכול להשקיע מחקר עצמי ולהגיש בקשה למספר חברות במקביל, בכדי להשוות ולקבוע לעצמך איזה מוצר הוא הטוב ביותר.
שלב אחרון בתהליך הוא תהליך אישור המשכנתא וחתימת ההסכם. זהו הסטוץ הסופי בתהליך בו נדרוש להציג את מסמך זהוי (ת.ז.) ולהביא ערבות מסירתן תתבצע על-ידי בנק או חברת ביטוח. בנוסף לכך, יהיה צורך לחתום על הסכם המשכנתא ולבחון בקפידה את תנאי ההלוואה, הריבית ותנאי ההחזקה במקרה של תמורה.
מעבר לתהליך עצמו, גם אחרי קימת ההלוואה יש צורך בניהול המשכנתא המתבצעת ותשלום החוב, אשר נדרש לבדוק את תנאי החידוש של תעריף ההלוואה, עלויות אפשריות לחידוש ההלוואה, תהליך התשלום, הדמיון השנתי ומדי פעם יתקיים עקיפת בחזרת החוב.
